Ahogy a társadalom öregszik, úgy jut egyre kevesebb járulék-befizetőre egyre több nyugdíjas. Ezért érdemes minél előbb elgondolkoznunk azon, hogy vajon kielégítő életszínvonalon fogunk-e élni nyugdíjunkból?
Szerencsére az előtakarékoskodókat az állam adójóváírásokkal és kamatadó-kedvezményekkel nagyban támogatja, így ösztönözve minél több embert arra, hogy az öngondoskodás útjára lépjenek.
Otthon sokat ismételt mondás volt, hogy sok kicsi sokra megy. Ez jelen esetben nagyon is igaz, mert nem biztos, hogy mindannyian képesek vagyunk nagyobb összegeket félretenni egyben, így marad a keveset teszünk félre sokáig típusú megoldás. Amennyiben ezt választjuk, érdemes minél előbb elkezdenünk, hogy a hozamok mellett minél több állami támogatást és adókedvezményt vághassunk zsebre.
Több olyan megoldás is szolgálja az öngondoskodást, amelyek mellé az állam kiegészítést nyújt. Ilyenek lehetnek többek között az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíjbiztosítás, vagy a nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ). A legszélesebb befektetői mozgásteret a NYESZ számla nyújtja, ami azt jelenti, hogy a befektetési alapok mellett adhatunk-vehetünk rajta akár egyedi részvényeket vagy kötvényeket is, nyugdíjba vonulásunk után pedig szabadon rendelkezhetünk az összegyűlt összeg felett.
A NYESZ számla megtakarítási versenyben egyértelműen az a nyertes, aki előbb kezdi el a futamot.
Tegyük fel, hogy 45 éves vagyok és félre tudok tenni éves szinten 500 ezer forintot (havi szinten 42 000 forintos megtakarítás), mire elkezdhetem élvezni a munkanélküli éveket, azaz betöltöm a 65. életévemet, akár 20 millió forintnyi megtakarításom is összejöhet.
De mielőtt elkezdem élvezni a gondtalan éveket, vegyük nagyító alá az elkövetkezendő 20 évet, hogyan is dolgozik a pénzem. Amennyiben sikerül éves szinten félretennem 500 ezer forintot, úgy személyi jövedelemadó kedvezményként az állam hozzátesz még +20%-ot (maximum 100 ezer forintot; 2020 előtti nyugdíjba vonulás esetén maximum 130 ezer forintot). Továbbá a számlán elért hozamok szintén adómentesek. Az izgalom kedvéért gondolkozzunk egy dinamikus vegyes alapban, ami tartalmaz kockázatosabb részvény kitettséget, és a stabilitásért felelős kötvény eszközöket is. Amennyiben egy 5%-os éves átlagos hozammal számolunk, a 20 év alatt összegyűlt összeg nagyjából fele az állami támogatásból és hozamokból, míg a másik fele az általam befizetett összegekből tevődik össze.
45 éves képzeletbeli énemet hogyan győzhetem le a versenyben?
Amennyiben ma (25 évesen) elkezdek havonta 12 ezer forintot megtakarítani NYESZ számlámon, ehhez is megkapom az egyötödét pluszban az államtól adó-visszatérítés formájában, így 40 év alatt, 5%-os éves átlagos hozammal számolva szintén elérem a 20 millió forintos nyugdíj-kiegészítést. De a csízió itt az, hogy az általam befizetett összeg csupán a harmadát fogja adni a 20 millió forintnak, a többi a hozamokból és az állami hozzájárulásból jön majd össze.
A két példa jól reprezentálja, hogy érdemes akár kis összeggel is elkezdeni spórolni nyugdíjas éveinkre, mert az állam segítségével egész szép összegeket lehet összegyűjteni. A legfontosabb szerintem, hogy időben kezdjünk el azon gondolkodni, hogy milyen formában szeretnénk gondoskodni időskori énünkről.
Loading...