Eljött 2016 és így az újévi fogadalmak ideje is. Befektetésekkel foglalkozó blogként mi másról is írhatnánk ezzel kapcsolatban, mint azokról a fogadalmakról, amelyeket ha betartunk, még sikeresebbek lehetünk megtakarításaink kezelésében, és elkerülhetjük a csapdákat.
A CFA Institute cikke alapján összeszedtük azokat a leggyakoribb hibákat, amelyeket befektetőként elkövetünk, és ha ezeket ki tudjuk küszöbölni, hosszútávon jelentősen megnövelhetjük a megtakarításainkon elérhető hozamokat.
nincs befektetési stratégiánk
A befektetési stratégia kapcsán nem kell valamilyen nagyon bonyolult, csak szakemberek által összeállítható dologra gondolnunk! A legfontosabb, hogy befektetési döntéseink soha ne esetlegesek legyenek, legyen egy szilárd, de mégis egyszerű keretrendszer, ami mentén világosan haladhatunk. Olyan dolgok meghatározására kell gondolni, mint a befektetési időtáv, a saját kockázatvállalási hajlandóságunk, a hosszabb távon is nélkülözhető összeg meghatározása és természetesen a világos befektetési célok lefektetése.
nem portfólióban, hanem egyedi eszközökben gondolkodunk
Ha egyedi részvényekbe vagy kötvényekbe fektetünk, sokkal nagyobb kockázatot vállalunk, mintha egy jól diverzifikált, többféle eszközből összeállított befektetési alapba vagy indexbe tennénk a pénzünket. Megfelelő diverzifikáció nélkül túlzottan ki vagyunk szolgáltatva az egyedi vállalatokat vagy szektorokat érintő kockázatoknak. Egy jól összeállított, hatékony portfóliónak abban áll a legnagyobb ereje, hogy adott kockázati szinthez a lehető legmagasabb várható hozamot biztosítja. Itt is az arany középutat érdemes azonban választani, hiszen egy kisebb méretű portfólió esetében a túl sokféle eszköz jelentősen megnövelheti költségeinket.
drágán vásárolunk és olcsón adunk el
Nem nehéz belátni, hogy akkor lehetünk sikeres befektetők, ha olcsón vásárolunk és drágán adunk el. Leírva ez nagyon egyszerűnek tűnik, mégis sokszor pont az ellenkezőjét tesszük. Ennek legfőbb oka pedig az, hogy hajlamosak vagyunk azt feltételezni, hogy az eszközosztályt, amely az előző években legjobban teljesített, a jövőben is jól fog hozni. Mindez pedig alapvetően hibás megközelítés, hiszen sohasem szabad csak a múltbéli adatok alapján döntenünk, mindig kritikusan kell szemlélnünk az adott eszköz jövőbeli kilátásait.
A másik oldalon pedig az áll, hogy hajlamosak vagyunk ragaszkodni egy olyan befektetéshez, ami nem jól sült el. Nem realizáljuk időben a veszteségeinket, arra várunk, hogy visszajöjjünk „nullába” és akár évekig ülünk az egyre inkább mínuszos pozícióban, majd a legnagyobb pánik idején, jellemzően a piac alján zárjuk pozíciónkat. Mindettől megóvhatjuk magunkat, ha mindig alkalmazunk veszteségminimalizáló, ún. stop-loss megbízást, így ha egy befektetésünk negatív irányba indul el, az előre meghatározott veszteségnél azonnal lezárjuk pozíciónkat és újragondoljuk a helyzetet.
a divat mondja meg, hogy mibe fektetünk
Az egyik leggyakoribb hiba, hogy befektetési döntéseinket a napi hírek, szalagcímek, rövidtávú piaci mozgások alapján hozzuk meg. Hajlamosak vagyunk azokat a részvényeket, szektorokat vásárolni, amelyek a legdivatosabbak, a legtöbbet hallunk róluk a médiában, és a gazdasági újságok címlapján virítanak, mint „tuti befektetés”. Érdemes azonban figyelembe venni, hogy az egyes befektetések akkor kerülnek a legjobban a figyelem középpontjába, amikor az adott trend tetején járunk, és innen jellemzően már csak lefelé vezet az út.
azt feltételezzük, hogy csak mi kaptuk meg a tuti tippet
A másik jellemző hiba, hogy azt hisszük, ha hallunk valamilyen érdekes információt, az mindenki másnak is újdonság, esetleg még senki nem hallott róla rajtunk kívül. Az igazság azonban az, hogy ha hallunk valamiről, azt már a piac nagy része is tudja, mi több, az adott információ már be is épült az árfolyamokba.
túl gyakran kereskedünk
Ha túl sokszor adunk-veszünk a portfóliónkon belül, ha mindig meg akarjuk lovagolni a napi árfolyammozgásokat, duplán rosszul járhatunk. Egyrészt általában nem találjuk el a jó ki- és beszálló pontokat, másrészt a gyakori kereskedés jelentős költségeket emészt fel, ami hosszabb távon még egy szép hozamot is teljesen eltüntethet. A megoldás itt is a hosszú távú szemlélet, és egy jól kialakított portfólió stabil tartása lehet.
nem reálisak az elvárásaink
Befektetőként sokszor hajlamosak vagyunk a türelmetlenségre, és átgondolatlanul túl nagy kockázatot vállalunk a túl magas hozamelvárásaink üldözése közben. Mindig vegyük figyelembe az adott hozamkörnyezetet, a kis kockázattal elérhető hozamszinteket, és ehhez igazítsuk elvárásainkat. A jelenlegi, rekord-alacsony kamatkörnyezetben a 10-20%-os éves hozam üldözése komoly hibákba kényszeríthet minket. A legfontosabb itt is az, hogy mindig hosszú távon gondolkodjunk befektetéseinkről, és ne engedjük, hogy a türelmetlenségünk és az irreális hozamelvárásaink hatására eltérjünk befektetési stratégiánktól.
nem ismerjük a saját kockázatvállalási hajlandóságunkat
A legnagyobb hiba, amit befektetőként elkövethetünk, ha nem jól mérjük fel kockázatviselő képességünket. Kockázatmentes befektetés nem létezik, és minél nagyobb hozamot szeretnénk elérni, annál nagyobb kockázatot kell vállalnunk, ezzel együtt pedig nagyobb árfolyam-ingadozást kell elviseljünk. A legfontosabb, hogy hozamelvárásainkat a személyes kockázati étvágyunkhoz igazítsuk, ehhez válasszunk egy megfelelő portfóliót, mindig hosszú távon gondolkodjunk befektetéseinkről, és tartsuk magunkat az előre definiált befektetési stratégiánkhoz.
A jó hír az, hogy ezek a hibák mind elkerülhetőek, így ha megtakarítóként, befektetőként mindezekre odafigyelünk, 2016-ban még sikeresebb évet zárhatunk. És akkor még nem is beszéltünk az olyan adómegtakarítási lehetőségekről, mint a Tartós Befektetési Számla, vagy a Nyugdíj Előtakarékossági Számla…
Loading...